Pocos temas han dominado el espacio tecnológico tanto como la IA generativa (genAI) en los últimos años. Ha creado publicidad en todos los sectores debido a su capacidad para imitar casi por completo la interacción humana y generar contenido bajo demanda, y la gestión del patrimonio no es una excepción.
GenAI tiene un inmenso potencial en la gestión del patrimonio, desde la creación de oportunidades que transforman la productividad de los asesores hasta la habilitación de experiencias superiores para los clientes.
Frente a los obstáculos, como la reducción de los márgenes, el aumento de los costes y la disrupción tecnológica, por no mencionar una nueva generación de inversores millenials, las empresas de gestión patrimonial buscan activamente formas de mejorar la productividad, mejorar la experiencia del cliente y reducir los costes.
Como resultado, muchas empresas están empezando a experimentar con genAI.Morgan Stanley está creando soluciones que podrían ayudar a los asesores con el servicio al cliente y chatbots que podrían ayudar a los clientes con sus consultas. Por otro lado, JPMorgan Chase & Co. recientemente anunció el lanzamiento de IndexGPT aprovechando el modelo GPT-4 de OpenAI para construir cestas de inversión temáticas basadas en tendencias emergentes, impulsadas por palabras clave generadas por IA extraídas de artículos de noticias.
Aunque las empresas de gestión patrimonial se apresuran a implementar casos de uso de genAI, es crucial definir primero el valor, los resultados y las expectativas deseados. GenAI no debe considerarse como una panacea para todos los problemas del sector, ni relegarse a simplemente optimizar las tareas rutinarias, como las consultas de los clientes o el apoyo a la investigación.
Thoughtworks cree que el verdadero potencial de la IA, y cuando decimos IA, incluimos tanto la IA gen como la IA predictiva, se puede materializar en las empresas de gestión patrimonial utilizando una estrategia de dos vías que aprovecha las capacidades predictivas y analíticas de la IA predictiva junto con el potencial de la IA genial para sintetizar y generar contenido.
El poder de un enfoque bidimensional de la IA en la gestión patrimonial
La IA predictiva analiza datos pasados, identifica patrones y asigna probabilidades basadas en las cuales puede realizar proyecciones precisas y confiables sobre el futuro, y recomienda las mejores acciones para tomar en un escenario.
En las empresas de gestión patrimonial, las aplicaciones comunes para la IA predictiva incluyen ofrecer recomendaciones de cartera, proporcionar asesoramiento personalizado y adaptar las experiencias de usuario a las necesidades individuales de los clientes. (Si desea obtener más información sobre estos casos de uso y lo que se necesita para entregarlos, los exploramos en detalle en nuestro artículo anterior sobre hiperpersonalización).
GenAI, por otro lado, es excelente para responder a las consultas. Genera respuestas o contenido basado en una selección dinámica proporcionada por el usuario, lo que lo convierte en una herramienta valiosa para ayudar a los clientes durante la incorporación, la educación sobre inversiones y la investigación.
Ambos tipos de IA se pueden aplicar en diferentes áreas de gestión patrimonial para resolver desafíos específicos. Sin embargo, juntos tienen un impacto transformador de mayor alcance en la forma en que operan las empresas de gestión patrimonial, capacitan a los asesores e involucran a los clientes. De hecho, si observamos toda la cadena de valor de la gestión patrimonial que se muestra en el siguiente diagrama, podemos encontrar oportunidades para aprovechar genAI junto con IA predictiva en cada paso del proceso. (Nota: Esta es solo una lista indicativa y podría haber varias oportunidades más en toda la cadena de valor).
Aplicación de nuestro enfoque de IA de dos vías
Para ver el impacto de este enfoque de dos vías en acción, veamos el caso de uso de la gestión patrimonial más destacado: el asesoramiento de inversiones.
Las empresas de gestión patrimonial hacen recomendaciones de inversión específicas a sus clientes desde su catálogo de productos en función de su perfil de riesgo, cartera existente y objetivos. Para complementar estas recomendaciones y como una oferta de valor añadido premium, las empresas a veces proporcionan a sus clientes información de investigación y contenido educativo relacionado con sus recomendaciones. Esto crea una situación beneficiosa tanto para los inversores, que están capacitados para tomar decisiones de inversión informadas, como para las empresas, que se benefician de atraer nuevos clientes, retener a los existentes, garantizar el cumplimiento normativo y promover la alfabetización financiera en su público objetivo.
Sin embargo, dado que los datos y la IA predictiva permiten a las empresas identificar y comprender de forma única a un cliente, tiene más sentido que las empresas de gestión patrimonial vayan más allá de su contenido educativo genérico para inversores a algo más personalizado y contextual para impulsar una mejor participación.
Veamos las capacidades individuales predictivas y genAI que formarán cada una de las "puntas" en este ejemplo.
- Recomendaciones de inversión y segmentación automatizada de clientes basadas en IA predictiva: Como exploramos en nuestro artículo anterior, la IA predictiva tradicional permite a las empresas de gestión patrimonial ver y tratar a cada cliente como un segmento de uno. Al analizar los eventos de la vida y los patrones de gasto, puede diferenciar entre las necesidades financieras de una madre soltera de 30 años y una mujer emprendedora de 30 años que vive en la misma ciudad, y recomendarles productos relevantes.
- Generación de contenido basada en GenAI: Una vez que la IA predictiva nos ha ayudado a determinar qué producto ofrecer a cada cliente, podemos ayudar al cliente a comprender esos productos: la naturaleza de la inversión, sus parámetros de riesgo y cómo encaja en su cartera actual. Con genAI, podemos generar contenido relevante que se adapte a las prioridades, necesidades e incluso capacidades de consumo de contenido de cada cliente, lo que resulta en decisiones de inversión informadas.
Para demostrar aún más nuestro punto de vista, contratamos a Google Gemini, un chatbot disponible públicamente impulsado por modelos generativos de IA como GPT (Generative Pre-trained Transformer), para producir artículos de educación para inversores en nombre de un banco. Proporcionamos dos perfiles de clientes específicos como aportación a Gemini, pero recomendamos el mismo producto de inversión (ingresos fijos). No estamos reproduciendo la respuesta completa de Gemini, pero hemos incluido un extracto a continuación.
Perfil del cliente: madre soltera de 30 años con conocimientos financieros limitados |
Perfil del cliente: mujer emprendedora de 30 años con una cartera existente de inversiones de alto riesgo |
| Producto: Inversiones en renta fija | Producto: Inversiones en renta fija |
La renta fija puede ser tu amigo
Piensa en ello de la siguiente manera: Prestas dinero a una compañía o gobierno, y ellos te devuelven con intereses con el tiempo. Eso significa:
¿Listo para explorar? Habla con un asesor financiero para obtener un plan personalizado que considere tu tolerancia al riesgo y los sueños para el futuro de tu hijo. |
Diversificación de tu cartera:Por qué la renta fija puede ser tu aliado
Como emprendedor experto, es consciente de las fluctuaciones del mercado y de cómo llevarlos a tu beneficio. Es probable que ya hayas creado una cartera de inversión con potencial de crecimiento. Pero, ¿has considerado incorporar productos de renta fija para una mayor estabilidad?
Piensa en ello de la siguiente manera: Si bien las inversiones orientadas al crecimiento proporcionan el potencial de rentabilidades altas, también conllevan un riesgo inherente. Los productos de renta fija como bonos, certificados de depósito (CD), cuentas de ahorros de alto rendimiento actúan como contrapeso, mitigando la volatilidad y ofreciendo flujos de ingresos fiables. Eso significa:
Mitigación del riesgo: Diversifica tu cartera, reduciendo la vulnerabilidad a las fluctuaciones del mercado.
Rentabilidades constantes: Obtén pagos de intereses predecibles para reinvertir o actuar como un amortiguador financiero.
Tranquilidad: Céntrate en hacer crecer tu negocio con una base de activos segura.
¿Listo/a para adaptar tu estrategia? Habla con un asesor financiero que pueda ayudarte a integrar la renta fija en tu cartera existente, maximizando las rentabilidades y minimizando el riesgo. |
Como demuestra el resultado anterior, la aplicación más atractiva de genAI reside en su capacidad para adaptar dinámicamente el contenido en función de las selecciones dinámicas. Estas indicaciones podrían incluir los datos demográficos del cliente, su nivel de conocimientos financieros, sus objetivos de inversión y su cartera existente.
Es más probable que una emprendedora o una madre soltera que ya presta atención y tiene poco tiempo experimente sobrecarga de información mientras examina artículos financieros en línea. Esto puede provocar fatiga en la toma de decisiones, lo que significa que se desvinculan de tomar decisiones financieras o, lo que es peor, eligen productos inadecuados que puedan afectar negativamente aún más a su experiencia de inversión.
Ahora, como empresa de gestión patrimonial, ¿imaginó enviar un artículo seleccionado como el anterior, en lugar de artículos irrelevantes de la plantilla? Para mejorar aún más esta producción para los inversores que prefieren números o gráficos, también se pueden añadir números y gráficos de rendimiento, así como enlaces a algunos de tus fondos de renta fija de mayor rendimiento. Es más probable que esto desencadene una decisión de inversión informada por parte del lector.
Esto es solo un vistazo a cómo se puede aprovechar la IA predictiva y generativa en conjunto. Al integrarlos en toda la cadena de valor del cliente, las empresas de gestión patrimonial pueden ofrecer un valor excepcional a los clientes y asesores.
Encontrar casos de uso de genAI de alto valor que amplíen sus ofertas de patrimonio impulsadas por IA existentes
A estas alturas, casi todas las empresas de gestión patrimonial tienen algún tipo de IA predictiva incluida en su catálogo de productos y servicios. Entonces, ¿cómo identificar el caso de uso de genAI adecuado para construir sobre tu base de IA existente que te ayude a obtener el máximo valor con una interrupción mínima?
La respuesta correcta variará entre las organizaciones, en función de la preparación de cada empresa, el panorama tecnológico, los objetivos y el modelo operativo. Para encontrar los casos de uso adecuados para tu empresa, comienza por hacer estas cinco preguntas:
¿Está tu empresa preparada para la IA?
Para que la IA esté disponible en general dentro de la organización, es importante tener:
- Datos de transacciones y clientes limpios y de autoservicio: accesibles a través de API abiertas y seguras.
- Procesamiento de datos fiable: una plataforma estable para gestionar grandes conjuntos de datos.
- El equipo adecuado: profesionales o socios cualificados para implementar la IA y una cultura que fomente la colaboración entre humanos e IA.
¿Dónde puede genAI ofrecer el máximo valor con el menor coste y complejidad?
Un error común que cometen las organizaciones al adoptar genAI por primera vez es seleccionar casos de uso complejos. El coste de la implementación de genAI sigue siendo relativamente alto, por lo que es esencial equilibrar el valor proyectado que un caso de uso podría ofrecer con el coste y la complejidad de su implementación. La alta complejidad no es necesariamente algo malo, pero debería tener algunos métodos de monetización directa para que su empresa pueda obtener un ROI significativo a partir de ella, como crear un nuevo modelo basado en tarifas para obtener información personalizada generada por IA.
¿En qué medida se puede aplicar y reutilizar el caso de uso en toda la empresa?
Lo ideal es que las empresas comiencen construyendo casos de uso de genAI que sean lo suficientemente fundamentales en términos de puntos de contacto para que una vez que se desarrolle la capacidad, se pueda reutilizar fácilmente en diferentes áreas. Por ejemplo, si se crea una capacidad para crear contenido basado en perfiles de clientes para la educación de inversores, también podría usarse para producir contenido de marketing en el futuro.
¿Cuál es el coste de cometer un error?
Dado que genAI sigue siendo un espacio en gran medida exploratorio y no regulado, le recomendamos que evite casos de uso en los que las consecuencias de los errores y las alucinaciones sean significativas.
¿Puedes crear el caso de uso de forma segura y conforme?
Actualmente, no existen regulaciones específicas y estandarizadas a nivel mundial que se centren únicamente en el uso de genAI en el sector de la gestión patrimonial. Sin embargo, existen varias normativas generales (Ley de IA de la UE), marcos y directrices éticas sobre equidad y no discriminación (la IA de la Comisión de la UE para una sociedad centrada en el ser humano y los principios de IA de la OCDE) que deben cumplirse mientras se utiliza genAI.
Una vez identificados los casos de uso teniendo en cuenta las preguntas anteriores, también es importante implementar suficientes comprobaciones y medidas de seguridad para supervisar la producción y las decisiones de alto impacto impulsadas por la IA, especialmente aquellas relacionadas con las recomendaciones de cartera y la asignación de inversiones. Por ejemplo, se pueden emplear mecanismos de filtro automatizados para verificar si la cartera recomendada contiene una combinación de clases de activos adecuada para el cliente, o para garantizar que las recomendaciones excluyen los instrumentos de alta volatilidad.
Cuatro dimensiones a abordar al adoptar GenAI
Como una tecnología relativamente nueva, genAI exige mucha atención a cuatro dimensiones clave para evitar efectos adversos dentro de su organización y resultados negativos para los clientes:
Crea las medidas de seguridad adecuadas: al igual que la IA predictiva, genAI manejará muchos de los datos confidenciales de tus clientes. Eso significa que necesitará contar con las capas de protección necesarias para proteger a su organización y a sus clientes de los riesgos comunes basados en LLM, como inyecciones rápidas, robo de modelos y divulgación de información confidencial.
Evitar sesgos y toxicidad: debido a los sesgos en los datos de entrenamiento, muchos modelos genAI pueden desarrollar sesgos y producir potencialmente contenido tóxico. Esto puede implicar recomendar ciertos productos solo para seleccionar géneros o hacer suposiciones injustas basadas en la demografía del cliente. Garantizar una formación sin sesgos es muy difícil, por lo que recomendamos desarrollar procesos de validación humana sólidos para garantizar que los resultados sesgados nunca se publiquen ni se actúe sobre ellos.
Optimiza tus costes: Los costes de GenAI pueden aumentar rápidamente y no siempre será la forma más rentable de atraer a tus clientes. Piensa en dónde puede reducir los costes, desde comprimir el texto que va en su modelo LLM hasta elegir casos de uso con las mayores oportunidades de monetización.
Prueba de alucinaciones y precisión objetiva: muchos modelos de LLM siguen siendo propensos a alucinaciones y generan texto que es incorrecto o no sensato. Incluso después de una prueba de estrés y entrenamiento extensivos, las alucinaciones pueden ocurrir, por lo que recomendamos centrarse en casos de uso de genAI que no requieren una precisión del 100 % en los resultados.
Aproveche hoy mismo la oportunidad de genAI en la gestión del patrimonio
GenAI ha creado oportunidades para impulsar el crecimiento, mejorar las experiencias de los clientes y transformar tareas que consumen mucho tiempo, como la generación de contenido que ninguna empresa de gestión de patrimonios puede permitirse pasar por alto.
Con décadas de profunda experiencia y experiencia en IA, Thoughtworks está en una posición única para ayudar a tu organización a aprovechar el poder de la IA generativa y predictiva, y combinarlas para ofrecer el máximo valor, ROI e impacto en el cliente.
