Gestão inteligente de riscos e compliance

As empresas de serviços financeiros continuam a ver as obrigações regulatórias como um custo de negócio e dependem de correções de curto prazo para atendê-las. Essa abordagem será inadequada quando confrontada com regulações complexas, estruturas organizacionais aninhadas e padrões de fraude sofisticados. Organizações de compliance estão gastando atualmente 90% do tempo coletando e trabalhando informação e apenas 10% reagindo a eventos e elaborando políticas. 

Compliance, como um recurso proativo de negócios, pode dar uma enorme vantagem estratégica para as organizações, deixando-as mais conscientes do risco, mais transparentes para os reguladores e capaz de reduzir o custo estrutural de operações. Isso vai resultar em uma estabilidade financeira maior e desempenho de mercado melhor. Empresas com níveis de maturidade de risco mais altos superaram significativamente sua concorrência.

Fonte: HBR.org How Mature Is Your Risk Management?

As organizações precisarão adotar estratégias que escalem e amplifiquem o impacto em compliance. Habilidades humanas e conhecimento complementado com uma cultura de dados e técnicas modernas de engenharia podem ajudar a alcançar esses objetivos e acelerar sua vantagem competitiva no mercado.

Repensar o fundamental é necessário

Embora contraintuitivo, compliance e demandas regulatórias estão fortemente alinhadas aos objetivos da empresa de serviços financeiros. Em uma visão holística, as empresas podem se beneficiar ao maximizar seus investimentos em compliance para atender múltiplos objetivos organizacionais.

• Obrigações de relatórios regulatórios podem ser reajustadas para fornecer uma visão de risco em toda a empresa 
• As regras para conhecer sua base de clientes podem ser impulsionadas para desenvolver uma visão única de ciente 
• A precificação contínua de riscos pode levar a uma margem sustentável 
• Incentivar uma cultura transparente e de responsabilidade pode levar à melhora de disposição das pessoas na empresa
• Supervisão e controles gerenciais fortes podem ajudar as organizações a alcançar uma governança corporativa melhor

As organizações podem gerar valor de negócio além dos objetivos de defesa tornando o compliance oportuno em investimentos de plataforma. Tratar as obrigações de compliance como oportunidades pode ajudar você a se afastar de atividades não-repetíveis e táticas.

Abordagem de transformação

Para repensar seus investimentos em funções defensivas, as organizações precisam adotar os seguintes princípios para transformar seus recursos e abordagem:

1. Jornadas de cliente simplificadas: Uma abordagem centrada em clientes simples pode ajudar a identificar lacunas e pontos de atrito em serviços organizacionais. A redução do atrito na jornada de cliente permite a coleta de dados verificável que pode ajudar na diligência devida, monitoramento, assim como novas oportunidades de geração de receita. Bancos digitais começar a usar fotos com geolocalização de clientes em casa durante o processo de integração para validar o endereço residencial, reduzindo a possibilidade de fraudes. De maneira similar, possibilitar pagamentos usando smartphones com segurança biométrica também reduz a possiblidade de transações fraudulentas. Sistemas de negociação projetados de maneira inteligente podem destacar transações em não-conformidade precocemente para que sejam corrigidas.
    
2. Política de tomada de decisão ciente de riscos: As organizações podem entregar um crescimento baixo com uma mentalidade defensiva. O custo de se fazer uma auditoria incorreta é um aumento nas multas e escrutínio, que os bancos querem evitar. Uma abordagem de parceria de negócios para identificar, reprecificar e gerenciar diferentes riscos pode entregar rendimentos melhorados por unidade de risco.
   
   Uma pessoa que é prefeita de uma cidade pequena ou governante de um estado é politicamente exposta como cliente bancária. Contudo, é preciso avaliar a probabilidade do risco de violação contra lavagem de dinheiro, o que pode ser maior em um caso do que em outro. Uma jurisdição pode ser mais transparente que outra, melhorando a probabilidade de uma auditoria aprimorada. Os bancos precisam desenvolver um framework de decisões que possa considerar todos os fatores adicionais em relação aos direitos de retenção de clientes.
    
3. Dados como aceleradores de decisão: Uma abordagem orientada por dados leva a focar nos problemas corretos e em uma análise mais profunda. Os efeitos de rede dos dados podem entregar conexões inteligentes e identificação de padrões. Isso pode reduzir os falsos positivos para profissionais de compliance e, dessa forma, permitir que eles foquem nas áreas de maior oportunidade.
   
   O escândalo da LIBOR foi previsto por estudantes que observaram comportamento de grupo em cotações por volta do período de definição de taxas. Combinando com observações acerca do custo do empréstimo, eles foram capazes de concluir que bancos eram incentivados e provavelmente engajados na manipulação de taxas. De maneira parecida, profissionais de compliance devem ser capazes de conectar diferentes fontes de dados, tais como histórico de transação, movimentos de preços, transcrições de chat e voz para ser alertado quanto a um possível comportamento fraudulento de participantes. A inteligência aumentada para identificação de padrões em grandes quantidades de dados pode ajudar a descobrir novos padrões que normalmente escapariam ao escrutínio.
    
4. Práticas organizacionais alinhadas e transparentes:  Líderes precisam definir o tom da importância dos resultados de compliance. Precisam comprometer o nível certo de recursos, montar pólices e projetar incentivos que criem uma cultura de compliance de maneira consistente. As organizações podem aproveitar um escrutínio reduzido e uma "almofada de boa vontade" para lapsos futuros ao criar confiança regulatória e de clientes. Transparência e consistência de informação vão ajudar a preencher essa lacuna de confiança existente.
   
   Por meio da adoção desses princípios e de uma abordagem de plataforma evolutiva, compliance e risco podem mudar seu paradigma tradicional, seu ecossistema tradicional dentro do banco e se tornarem facilitadores preditivos de crescimento do negócio.

Gestão inteligente de riscos e compliance: uma plataforma orientada pela tecnologia

Inevitavelmente, as organizações de compliance precisarão se tornar orientadas pela tecnologia para abraçarem completamente esses princípios. A tecnologia possibilita processos automatizados e tomada de decisão orientada por dados, que, por sua vez, traz transparência e melhora a colaboração. O uso estratégico da tecnologia permite que a compliance se torne um resultado de atividades de negócio.

Por onde começar

O ponto de partida para se tornar uma organização de compliance orientada pela tecnologia é identificar objetivos baseados em resultados para clientes. Qualquer pessoa que consuma serviços de compliance é cliente, incluindo indivíduos consumidores finais, reguladores e clientes internos.

Exemplos desses objetivos incluem:

• Entender e gerenciar proativamente mudanças regulatórias
• Identificar e avaliar diferentes níveis de riscos antes de decisões importantes
• Cumprir obrigações regulatórias de maneira oportuna
• Melhorar controles de supervisão
• Reduzir a exposição a crimes financeiros
• Apoiar iniciativas de crescimento de negócio

Para cada objetivo, considere todo o fluxo de valor de atividades e pontos de dor de stakeholders. Como um exemplo, considere o objetivo de reduzir crimes financeiros em uma empresa de cartão de crédito. Uma solução simplória seria recusar qualquer transação considerada suspeita. Contudo, isso reduz a oportunidade de receita para a empresa, assim como cria uma experiência ruim para clientes. Uma solução melhor é garantir que clientes validem todas as transações suspeitas por meio de métodos não-invasivos, como mensagens de texto. A solução pode ser melhorada usando aprendizado de máquina e treinada com dados históricos para reduzir falsos positivos para transações suspeitas. 

Os recursos podem ser aumentados passo a passo, de maneira incremental. Também podem ser realocados para outras atividades. Por exemplo: pode-se usar os aprendizados de transações suspeitas para entender melhor a credibilidade de cada cliente e, assim, filtrar suspeitas entre aplicantes recentes. 

Aumentar recursos individuais e reutilizá-los para outros propósitos é possível por meio de mentalidade e abordagem de plataforma. Os bancos precisam selecionar seu maior objetivo a ser enfrentado e começar a criar um ecossistema de recursos, um por um, para alcançar aquele objetivo. O objetivo final é criar uma plataforma evolutiva de compliance que englobe uma estratégia de plataforma digital.


Uma missão ambiciosa como essa é, muitas vezes, intimidadora para organizações esgotadas. Por isso, recomendamos “pensar grande, começar pequeno e mover-se rapidamente”.